คุณครูเจน จุฬาลักษณ์
คุณครูผู้เก็บเงินล้านแรกมาลงทุนกับ Jitta Wealth
![](/wp-content/uploads/2024/06/image-2.png)
“การลงทุนไม่ใช่ว่าจะไม่ให้ขาดทุนเลย แต่หมายถึงว่าต้องลงทุนในสิ่งที่เรามั่นใจ อย่าง Global ETF ผลตอบแทนรวม +26.76%”
#รีวิวJittaWealth
คุณครูผู้เรียนรู้โลกลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งระยะยาวไปกับ Jitta Wealth
อาชีพคุณครู ใครก็รู้ว่าต้องทุ่มเท โอกาสที่จะเห็นความมั่งคั่งจากวิชาชีพคงเป็นไปได้ยากเต็มที เช่นเดียวกับคุณครูเจน จุฬาลักษณ์ คุณครูวิชาภาษาอังกฤษจากโรงเรียนขยายโอกาสหรือที่เรียกง่ายๆ ว่าโรงเรียนวัดแล้วนั้น คำว่ารวยคงเป็นเรื่องที่ห่างไกลเกินไป แต่ครูเจนก็ไม่ย่อท้อ แม้เงินเดือนที่ได้มาจะหมดไปกับภาระการดูแลครอบครัว แต่เธอก็พยายามหารายได้เสริม และนำเงินก้อนที่สะสมได้มาลงทุน จนวันนี้ผลตอบแทนจากการลงทุนใน Global ETF ของครูเจนอยู่ที่ 26.76% เอาชนะ Morning Star Global 80/20 ที่สร้างผลตอบแทนได้เพียง 9.60%*
ครูเจนเล่าว่า ในอดีตก็ไม่ได้สนใจเรื่องการลงทุน เพราะไม่มีความรู้เรื่องการลงทุน และถูกปลูกฝังมาตั้งแต่เล็กแต่น้อยว่า “เล่นหุ้นไป ก็มีแต่เจ๊ง” หรือ “เล่นหุ้นเป็นเรื่องของคนรวยเขาเล่นกัน ถ้าเราไปเล่นเราจะเสีย คนรวยจะได้หมด” รายได้ที่เข้ามาเธอจึงนำไปออมเป็นหลัก เงินฝากหรือฉลากออมสินคือปลายทางของเงินเก็บในอดีต แต่นั่นก็ไม่ได้มากมายอะไร ด้วยภาระค่าใช้จ่ายที่มีอยู่มาก เงินเดือนเกือบทั้งหมด หมดไปกับการดูแลครอบครัว แต่ด้วยใจที่คิดอยากจะลงทุนหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ จึงต้องเพิ่มช่องทางรายได้เพิ่มด้วยการขายของออนไลน์มาตั้งแต่ก่อนเกิดโควิด19 จนเธอเริ่มมีเงินก้อนเป็นกอบเป็นกำบ้าง
จุดเริ่มต้นเรียนรู้โลกการลงทุน
ในช่วงนั้น ครูเจนพยายามหาความรู้เรื่องการลงทุน ด้วยการศึกษาออนไลน์และเรียนรู้จากกูรูด้านการเงิน อย่างโค้ชหนุ่ม (คุณจักรพงษ์ เมษพันธุ์) และคุณพอล (ภัทรพล ศิลปาจารย์) ทำให้เริ่มมีความรู้เรื่องการวางแผนการเงิน การออม และเริ่มรู้จักดอกเบี้ยทบต้น หรือวิธีที่จะทำให้เงินงอกเงย จนไปเจอคลิปหนึ่งที่คุณพอลเชิญคุณเผ่า ตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์ ซีอีโอ Jitta Wealth ไปพูดคุย และนี่คือจุดเริ่มต้นที่ทำให้เธอรู้จักกับ Jitta Wealth
ครูเจนเริ่มศึกษาข้อมูล Jitta Wealth อย่างจริงจัง ไม่ใช่แค่หลักการลงทุน แต่ที่สำคัญคือทำเลที่ตั้งหรือผู้ถือหุ้นเป็นใคร เพราะเงินที่จะนำมาลงทุนคือเงินก้อนเดียวที่เก็บสะสมมาได้ เรียกว่าเป็นเงิน ‘ล้านแรก’ ในชีวิตที่นำมาลงทุน จึงต้องการมั่นใจว่า เธอจะไม่โดนหลอก เพราะในเวลานั้น Jitta Wealth ยังค่อนข้างใหม่ แต่เมื่อลองติดตามดูหลายเดือนเข้า จึงเริ่มเชื่อมั่นและกล้าที่นำเงินมาลงทุน โดยเปิด Jitta Ranking หุ้นไทย เป็นพอร์ตแรก
เป้าหมายในการลงทุน
เพราะภาระหน้าที่ในปัจจุบัน ทั้งหน้าที่การงานที่รักและครอบครัวที่ต้องดูแล ประกอบกับอนาคตสำหรับตัวเองที่ต้องการจะเกษียณให้เร็ว ทำให้ครูเจนเพียรหาข้อมูลการลงทุน และพบว่าเส้นทางการลงทุนเน้นคุณค่าหรือ VI น่าจะตอบโจทย์ความต้องการลงทุนมากที่สุดและเชื่อว่า ‘หากลงทุนในระยะยาว โอกาสขาดทุนจะมีน้อย’ ซึ่งก็ตรงกับข้อมูลผลตอบแทนย้อนหลังที่ Jitta Wealth ได้ทำผลตอบแทนการลงทุนย้อนหลัง 10 ปี (Back Test) ทำให้เธอยิ่งมั่นใจว่า หากลงทุนระยะยาวไว้อย่างไรก็ต้องมีกำไร
“เราไม่ได้รู้จักหุ้นดีพอที่จะเป็นสายเทรด ไหนจะต้องดูกราฟให้เป็นอีก เรารู้สึกว่า VI มันตอบโจทย์เรา การลงทุนระยะยาว ให้เงินงอกเงย ได้เห็นดอกเบี้ยทบต้น เรารู้สึกว่าน่าจะใช่เรา และที่เลือก Jitta Wealth เพราะต่างจากกองทุนอื่นที่มี AI ช่วยบริหารพอร์ต ด้วยหลักการเดียวกับปู่ Warren Buffett และมี Back Test ชัดเจน ก็เลยค่อนข้างมั่นใจที่เราจะปล่อยให้เงินทำงาน โดยมีผู้เชี่ยวชาญจัดการให้”
และหลังจากนั้นเมื่อ Jitta Wealth ได้เปิดตัว Global ETF และ Thematic DIY เธอมองว่าจะเป็นช่องทางที่ช่วยกระจายความเสี่ยงให้กับพอร์ตได้ ด้วยเงินลงทุนเริ่มต้นในเวลานั้นหลักแสนบาทเท่านั้น ประกอบกับผลตอบแทนของ Jitta Ranking หุ้นไทยปรับเพิ่มไปถึง 35% เธอจึงขายกำไรส่วนนึงออกมาเพื่อมาลงทุนในกองทุนใหม่ที่เพิ่งเปิดตัว
บทเรียนจากการลงทุน
พร้อมกับเปิดพอร์ตใหม่ต่อเนื่อง ล่าสุดเมื่อต้นปี เธอได้เปิด Jitta Ranking หุ้นจีนเป็นพอร์ตล่าสุด ทุกวันนี้ครูเจนมีพอร์ตลงทุนกับ Jitta Wealth ถึง 12 พอร์ต แต่ด้วยกลยุทธ์การลงทุนที่ผ่านมา ครูเจนใช้วิธีนำเงินก้อนใหญ่มาลงทุนแล้วปล่อยยาว เพราะต้องการโฟกัสเวลาไปทำงานมากว่าและไม่อยากวุ่นวายในการเติมเงินบ่อยๆ ทั้งที่บางช่วงเวลา บางตลาดหรือบางสินทรัพย์ราคาตกลงไปรุนแรง เธอก็ไม่ได้เพิ่มทุนเพื่อเฉลี่ยต้นทุน
ครั้นเมื่อได้เห็นเพื่อนนักลงทุนหลายๆ คนในคอมมูนิตี้ได้แชร์ผลตอบแทนที่ดีกว่า เพราะใช้กลยุทธ์การ DCA ที่ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นน้อยกว่าเธอ แต่ใช้ความสม่ำเสมอ ทำให้เธอได้บทเรียนว่าการ DCA สำคัญมากและรู้สึก ‘เสียดาย’ ว่า ถ้าเธอเลือกเส้นทาง DCA ก่อนหน้านี้ผลตอบแทนน่าจะดีกว่านี้ได้
“เรายอมรับว่าเราพลาด ที่ผ่านมาเราอ่านบทความเกี่ยวกับการเงิน แต่การลงทุนมันต้องอาศัยประสบการณ์จริง พอเห็นเพื่อนที่เขาเริ่มต้นลงทุนน้อยกว่าเรา เงินก้อนเล็กก็จริง ผลตอบแทนเขาบางคน 50% เราใส่ก้อนใหญ่เข้าไปแต่ผลตอบแทนไม่ได้ดีเท่าเขา ตอนนี้เรารู้แล้วว่า ไม่ต้องเริ่มต้นหนักมาก แต่ค่อยๆ DCA ไป น่าจะดีกว่า”
แชร์ประสบการณ์ดูแลจิตใจ
การลงทุนของครูเจนเริ่มต้นตั้งแต่ปี 2562 ก่อนเกิดโควิด19 เธอจึงได้เห็นผลตอบแทนที่เติบโตทุกพอร์ตในช่วงก่อนโควิดจนเธอสบายใจได้และไม่ต้องเข้าไปดูพอร์ตบ่อยๆ กระทั่งโควิด19 เกิดขึ้นตลาดหุ้นทั่วโลกร่วงลงรุนแรง เธอผ่านประสบการณ์การขึ้นลงของตลาดมาได้อย่างที่เรียกได้ว่าเป็นบทเรียน ‘ชั้นครู’ หนักหนาที่สุดคือ เห็นพอร์ตติดลบ 50% ทำให้เธอตระหนักถึงคำกล่าวของนักลงทุนมากประสบการณ์ที่มักจะสอนว่า ‘ความยากของการลงทุน มันไม่ได้อยู่ที่การนำเงินมาลงทุน แต่มันยากตรงที่การทำใจ’ เธอยอมรับว่าต้องใช้ความนิ่งและอดทนมากๆ ภาวะเครียดที่เกิดขึ้น ครูเจนเลือกที่จะไป ฟังกูรูที่มีประสบการณ์ลงทุนมาก่อน ซึ่งก็พบว่าเขาเหล่านั้นล้วนมีประสบการณ์คล้ายๆ กันคือ
“เวลาพอร์ตตกแรงก็เครียดแหละ กินไม่ได้นอนไม่หลับ แม้แต่เซียนหุ้นยังเข้าวัด เราก็เลยใช้วิธีไม่เปิดดู แล้วคิดถึงคำปู่ Warren Buffett ที่บอกว่า จะลงทุนอะไรก็ต้องระวัง และทำอย่างไรให้รักษาเงินต้นไว้ ไม่ให้หายไปได้มากที่สุด นั่นแปลว่าไม่ใช่ว่าไม่ให้ขาดทุนเลยนะ แต่หมายถึงว่าต้องลงทุนในสิ่งที่เรามั่นใจ”
เมื่อมั่นใจในสิ่งที่ลงทุนอยู่กับ Jitta Wealth ทุกวันนี้ครูเจนนำบทเรียนที่ได้รับจากทั้งตัวเองและเพื่อนนักลงทุน รวมถึงกูรูต่างๆ มาปรับให้เหมาะสมมากขึ้น ด้วยการปรับกลยุทธ์ลงทุนใหม่ และอยู่ระหว่างจัดสรรพอร์ตลงทุนที่มีอยู่ 12 พอร์ตให้กระชับและดูแลง่ายขึ้น ที่สำคัญเลยคือการ DCA เพื่อเฉลี่ยต้นทุนและทำให้พอร์ตที่มีอยู่ไปถึงตัวเลขในใจให้ได้ โดยพอร์ตลูกรักเธอยกให้ Global ETF แม้จะเพิ่งเปิด Jitta Ranking หุ้นจีนมาได้ไม่นานเพียง 2 เดือนก็กำไรแล้ว แต่เธอมองว่า Global ETF เป็นกองที่สร้างความชุ่มชื่นหัวใจได้เสมอมา
![](/wp-content/uploads/2024/06/JW_Testimonial_IgSp_Mkt_240426_02-1024x1024.png)
![](/wp-content/uploads/2024/06/JW_Testimonial_IgSp_Mkt_240426_03-1024x1024.png)
*ศึกษาข้อมูลนโยบายการลงทุนและผลตอบแทนย้อนหลังของแต่ละนโยบายได้ที่ jittawealth.com
**ผลตอบแทนในอดีต ไม่สามารถการันตีผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจนโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนต่างประเทศอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน
เรื่องราวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
คุณชลิตา ฤกษ์อำนวยโชค
คุณชลิตา ฤกษ์อำนวยโชค Portfolio Analyst ผู้มั่นใจใน ETF ที่ Jitta Wealth เลือกให้ และเดินหน้า DCA กับ Thematic DIY ผลตอบแทน +13.35%
คุณชลิตา ฤกษ์อำนวยโชค
Portfolio Analyst
คุณศิริพร วีรธีรางกูร
คุณศิริพร วีรธีรางกูร ข้าราชการพยาบาลผู้ยึดมั่นในการ DCA ปั้นพอร์ตลงทุนให้ลูก ด้วย Thematic Optimize +49.06%
คุณศิริพร วีรธีรางกูร
ข้าราชการพยาบาลผู้ยึดมั่น DCA เพื่อสร้าง Passive เป็นมรดกให้ลูก
คุณปิยะณัฐ พึ่งฮั้ว
คุณปิยะณัฐ พึ่งฮั้ว อดีต Network engineer ผู้มุ่งมั่นให้เงินทำงานด้วยการ DCA กับ Global ETF ผลตอบแทนรวม +44.45%
คุณปิยะณัฐ พึ่งฮั้ว
อดีต Network engineer ผู้มุ่งมั่นให้เงินทำงานด้วยการ DCA
คุณพิพัฒน์ รุ่งเรือง
คุณพิพัฒน์ รุ่งเรือง หนุ่มโลจิสติกส์ที่เน้นลงทุนช่วงวิกฤติ กับ Jitta Ranking หุ้นเทคฯ สหรัฐฯ ผลตอบแทนรวม +35.21%
คุณพิพัฒน์ รุ่งเรือง
หนุ่มโลจิสติกส์ที่เน้นลงทุนช่วงวิกฤต
คุณบุญตา บุตรโพธิ์
คุณบุญตา บุตรโพธิ์ ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ที่คอย DCA ใน Jitta Ranking หุ้นไทยจนผลตอบแทน +30.74%
คุณบุญตา บุตรโพธิ์
เจ้าของกิจการที่มุ่งมั่นเติมพอร์ตให้ Jitta Ranking หุ้นไทย
คุณชนะภัย จันทร์ดำ
คุณชนะภัย จันทร์ดำ พนักงานหน่วยบริการนักศึกษาพิการ มหาวิทยาลัยรามคำแหง ที่ลงทุนง่ายๆ ผ่าน Thematic Optimize ผลตอบแทน +24.20%
คุณชนะภัย จันทร์ดำ
พนักงานหน่วยบริการนักศึกษาพิการ มหาวิทยาลัยรามคำแหง