#รีวิวJittaWealth
คุณครูผู้เรียนรู้โลกลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งระยะยาวไปกับ Jitta Wealth

อาชีพคุณครู ใครก็รู้ว่าต้องทุ่มเท โอกาสที่จะเห็นความมั่งคั่งจากวิชาชีพคงเป็นไปได้ยากเต็มที เช่นเดียวกับคุณครูเจน จุฬาลักษณ์ คุณครูวิชาภาษาอังกฤษจากโรงเรียนขยายโอกาสหรือที่เรียกง่ายๆ ว่าโรงเรียนวัดแล้วนั้น คำว่ารวยคงเป็นเรื่องที่ห่างไกลเกินไป แต่ครูเจนก็ไม่ย่อท้อ แม้เงินเดือนที่ได้มาจะหมดไปกับภาระการดูแลครอบครัว แต่เธอก็พยายามหารายได้เสริม และนำเงินก้อนที่สะสมได้มาลงทุน จนวันนี้ผลตอบแทนจากการลงทุนใน Global ETF ของครูเจนอยู่ที่ 26.76% เอาชนะ Morning Star Global 80/20 ที่สร้างผลตอบแทนได้เพียง 9.60%*

ครูเจนเล่าว่า ในอดีตก็ไม่ได้สนใจเรื่องการลงทุน เพราะไม่มีความรู้เรื่องการลงทุน และถูกปลูกฝังมาตั้งแต่เล็กแต่น้อยว่า “เล่นหุ้นไป ก็มีแต่เจ๊ง” หรือ “เล่นหุ้นเป็นเรื่องของคนรวยเขาเล่นกัน ถ้าเราไปเล่นเราจะเสีย คนรวยจะได้หมด” รายได้ที่เข้ามาเธอจึงนำไปออมเป็นหลัก ​เงินฝากหรือฉลากออมสินคือปลายทางของเงินเก็บในอดีต แต่นั่นก็ไม่ได้มากมายอะไร ด้วยภาระค่าใช้จ่ายที่มีอยู่มาก เงินเดือนเกือบทั้งหมด หมดไปกับการดูแลครอบครัว แต่ด้วยใจที่คิดอยากจะลงทุนหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ จึงต้องเพิ่มช่องทางรายได้เพิ่มด้วยการขายของออนไลน์มาตั้งแต่ก่อนเกิดโควิด19 จนเธอเริ่มมีเงินก้อนเป็นกอบเป็นกำบ้าง

จุดเริ่มต้นเรียนรู้โลกการลงทุน

ในช่วงนั้น ครูเจนพยายามหาความรู้เรื่องการลงทุน ด้วยการศึกษาออนไลน์และเรียนรู้จากกูรูด้านการเงิน อย่างโค้ชหนุ่ม (คุณจักรพงษ์ เมษพันธุ์) และคุณ​พอล (ภัทรพล ศิลปาจารย์) ทำให้เริ่มมีความรู้เรื่องการวางแผนการเงิน การออม และเริ่มรู้จักดอกเบี้ยทบต้น หรือวิธีที่จะทำให้เงินงอกเงย ​จนไปเจอคลิปหนึ่งที่คุณพอลเชิญคุณเผ่า ตราวุทธิ์ เหลืองสมบูรณ์ ซีอีโอ Jitta Wealth ไปพูดคุย และนี่คือจุดเริ่มต้นที่ทำให้เธอรู้จักกับ Jitta Wealth 

ครูเจนเริ่มศึกษาข้อมูล​ Jitta Wealth อย่างจริงจัง ไม่ใช่แค่หลักการลงทุน แต่ที่สำคัญคือทำเลที่ตั้งหรือผู้ถือหุ้นเป็นใคร เพราะเงินที่จะนำมาลงทุนคือเงินก้อนเดียวที่เก็บสะสมมาได้ เรียกว่าเป็นเงิน ‘ล้านแรก’ ในชีวิตที่นำมาลงทุน จึงต้องการมั่นใจว่า เธอจะไม่โดนหลอก เพราะในเวลานั้น Jitta Wealth ยังค่อนข้างใหม่ แต่เมื่อลองติดตามดูหลายเดือนเข้า จึงเริ่มเชื่อมั่นและกล้าที่นำเงินมาลงทุน โดยเปิด Jitta Ranking หุ้นไทย เป็นพอร์ตแรก

เป้าหมายในการลงทุน

เพราะภาระหน้าที่ในปัจจุบัน ทั้งหน้าที่การงานที่รักและครอบครัวที่ต้องดูแล ประกอบกับอนาคตสำหรับตัวเองที่ต้องการจะเกษียณให้เร็ว ทำให้ครูเจนเพียรหาข้อมูลการลงทุน และพบว่าเส้นทางการลงทุนเน้นคุณค่าหรือ VI น่าจะตอบโจทย์ความต้องการลงทุนมากที่สุดและเชื่อว่า ‘หากลงทุนในระยะยาว โอกาสขาดทุนจะมีน้อย’ ซึ่งก็ตรงกับข้อมูลผลตอบแทนย้อนหลังที่ Jitta Wealth ได้ทำผลตอบแทนการลงทุนย้อนหลัง 10 ปี (Back Test) ทำให้เธอยิ่งมั่นใจว่า หากลงทุนระยะยาวไว้อย่างไรก็ต้องมีกำไร

“เราไม่ได้รู้จักหุ้นดีพอที่จะเป็นสายเทรด ไหนจะต้องดูกราฟให้เป็นอีก เรารู้สึกว่า VI มันตอบโจทย์เรา การลงทุนระยะยาว ให้เงินงอกเงย ได้เห็นดอกเบี้ยทบต้น เรารู้สึกว่า​น่าจะใช่เรา และที่เลือก Jitta Wealth เพราะต่างจากกองทุนอื่นที่มี AI ช่วยบริหารพอร์ต ด้วยหลักการเดียวกับปู่ Warren Buffett และมี Back Test ชัดเจน ก็เลยค่อนข้างมั่นใจที่เราจะปล่อยให้เงินทำงาน โดยมีผู้เชี่ยวชาญจัดการให้”

และหลังจากนั้นเมื่อ Jitta Wealth ได้เปิดตัว Global ETF และ Thematic DIY เธอมองว่าจะเป็นช่องทางที่ช่วยกระจายความเสี่ยงให้กับพอร์ตได้ ด้วยเงินลงทุนเริ่มต้นในเวลานั้นหลักแสนบาทเท่านั้น ประกอบกับผลตอบแทนของ Jitta Ranking หุ้นไทยปรับเพิ่มไปถึง 35% เธอจึงขายกำไรส่วนนึงออกมาเพื่อมาลงทุนในกองทุนใหม่ที่เพิ่งเปิดตัว

บทเรียนจากการลงทุน 

พร้อมกับเปิดพอร์ตใหม่ต่อเนื่อง ล่าสุดเมื่อต้นปี เธอได้เปิด Jitta Ranking หุ้นจีนเป็นพอร์ตล่าสุด ทุกวันนี้ครูเจนมีพอร์ตลงทุนกับ Jitta Wealth ถึง 12 พอร์ต แต่ด้วยกลยุทธ์การลงทุนที่ผ่านมา ครูเจนใช้วิธีนำเงินก้อนใหญ่มาลงทุนแล้วปล่อยยาว เพราะต้องการโฟกัสเวลาไปทำงานมากว่าและไม่อยากวุ่นวายในการเติมเงินบ่อยๆ ทั้งที่บางช่วงเวลา บางตลาดหรือบางสินทรัพย์ราคาตกลงไปรุนแรง เธอก็ไม่ได้เพิ่มทุนเพื่อเฉลี่ยต้นทุน 

ครั้นเมื่อได้เห็นเพื่อนนักลงทุนหลายๆ คนในคอมมูนิตี้ได้แชร์ผลตอบแทนที่ดีกว่า เพราะใช้กลยุทธ์การ DCA ที่ใช้เงินลงทุนเริ่มต้นน้อยกว่าเธอ แต่ใช้ความสม่ำเสมอ ทำให้เธอได้บทเรียนว่าการ DCA สำคัญมากและรู้สึก ‘เสียดาย’ ว่า ถ้าเธอเลือกเส้นทาง DCA ก่อนหน้านี้ผลตอบแทนน่าจะดีกว่านี้ได้

“เรายอมรับว่าเราพลาด ที่ผ่านมาเราอ่านบทความเกี่ยวกับการเงิน แต่การลงทุนมันต้องอาศัยประสบการณ์จริง พอเห็นเพื่อนที่เขาเริ่มต้นลงทุนน้อยกว่าเรา เงินก้อนเล็กก็จริง ผลตอบแทนเขาบางคน 50% เราใส่ก้อนใหญ่เข้าไปแต่ผลตอบแทนไม่ได้ดีเท่าเขา ตอนนี้เรารู้แล้วว่า ไม่ต้องเริ่มต้นหนักมาก แต่ค่อยๆ DCA ไป น่าจะดีกว่า”

แชร์ประสบการณ์ดูแลจิตใจ

การลงทุนของครูเจนเริ่มต้นตั้งแต่ปี 2562 ก่อนเกิดโควิด19 เธอจึงได้เห็นผลตอบแทนที่เติบโตทุกพอร์ตในช่วงก่อนโควิดจนเธอสบายใจได้และไม่ต้องเข้าไปดูพอร์ตบ่อยๆ กระทั่งโควิด19 เกิดขึ้นตลาดหุ้นทั่วโลกร่วงลงรุนแรง เธอผ่านประสบการณ์การขึ้นลงของตลาดมาได้อย่างที่เรียกได้ว่าเป็นบทเรียน ‘ชั้นครู’ ​หนักหนาที่สุดคือ เห็นพอร์ตติดลบ 50% ทำให้เธอตระหนักถึงคำกล่าวของนักลงทุนมากประสบการณ์ที่มักจะสอนว่า ‘ความยากของการลงทุน มันไม่ได้อยู่ที่การนำเงินมาลงทุน แต่มันยากตรงที่การทำใจ’ เธอยอมรับว่าต้องใช้ความนิ่งและอดทนมากๆ ภาวะเครียดที่เกิดขึ้น ครูเจนเลือกที่จะไป ฟังกูรูที่มีประสบการณ์ลงทุนมาก่อน ซึ่งก็พบว่าเขาเหล่านั้นล้วนมีประสบการณ์คล้ายๆ กันคือ 

“เวลาพอร์ตตกแรงก็เครียดแหละ กินไม่ได้นอนไม่หลับ​ แม้แต่เซียนหุ้นยังเข้าวัด เราก็เลยใช้วิธีไม่เปิดดู ​แล้วคิดถึงคำปู่ Warren Buffett ที่บอกว่า จะลงทุนอะไรก็ต้องระวัง​ และ​ทำอย่างไรให้รักษาเงินต้นไว้ ไม่ให้หายไปได้มากที่สุด​ นั่นแปลว่าไม่ใช่ว่าไม่ให้ขาดทุนเลยนะ แต่หมายถึงว่าต้องลงทุนในสิ่งที่เรามั่นใจ”​

เมื่อมั่นใจในสิ่งที่ลงทุนอยู่กับ Jitta Wealth ทุกวันนี้ครูเจนนำบทเรียนที่ได้รับจากทั้งตัวเองและเพื่อนนักลงทุน รวมถึงกูรูต่างๆ มาปรับให้เหมาะสมมากขึ้น ด้วยการปรับกลยุทธ์ลงทุนใหม่ และอยู่ระหว่างจัดสรรพอร์ตลงทุนที่มีอยู่ 12 พอร์ตให้กระชับและดูแลง่ายขึ้น ที่สำคัญเลยคือการ DCA เพื่อเฉลี่ยต้นทุนและทำให้พอร์ตที่มีอยู่ไปถึงตัวเลขในใจให้ได้ โดยพอร์ตลูกรักเธอยกให้ Global ETF แม้จะเพิ่งเปิด Jitta Ranking หุ้นจีนมาได้ไม่นานเพียง 2 เดือนก็กำไรแล้ว แต่เธอมองว่า Global ETF เป็นกองที่สร้างความชุ่มชื่นหัวใจได้เสมอมา

*ศึกษาข้อมูลนโยบายการลงทุนและผลตอบแทนย้อนหลังของแต่ละนโยบายได้ที่ jittawealth.com

**ผลตอบแทนในอดีต ไม่สามารถการันตีผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจนโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนต่างประเทศอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน