#รีวิวJittaWealth
คัดสรรการลงทุนให้ตรงจริตแล้วเดินหน้า DCA

เชื่อว่านักลงทุนที่ลงทุนกับ Jitta Wealth หลายคนที่ศึกษาหลักการลงทุนแบบ Jitta มาเป็นอย่างดี แต่เชื่อว่าการจะเข้ามาดูไส้ในของสินทรัพย์ที่ Jitta Wealth เลือกให้อาจจะไม่ใช่ทุกคนที่ทำได้ แต่คุณชลิตา ฤกษ์อำนวยโชค Portfolio Analyst บริษัท บริหารสินทรัพย์อัลฟาแคปปิตอล ผู้มีความรู้ด้านการเงินเป็นอย่างดี เธอใช้เวลาศึกษาอย่างละเอียดใน ETF ที่ Jitta Wealth เลือกให้รวมถึงหลักการลงทุนต่างๆ จนพบว่าตรงกับจริตของตัวเอง เมื่อผนวกกับพลังของการ DCA ที่เธอพิสูจน์แล้วว่าให้ผลได้ดีจริงๆ ทำให้พอร์ต Thematic DIY ของเธอที่ลงทุนมาตั้งแต่ต้นปี 2564 จนถึงวันนี้สร้างผลตอบแทน (MWR) ได้ถึง 13.35%

คุณชลิตา หญิงสาวที่มีวินัยการลงทุนเพื่อการเกษียณ​ สนใจเรื่องการลงทุนตั้งแต่สมัยที่ศึกษาในคณะเศรษฐศาสตร์ วิชา Personal Finance ที่จุดประกายให้เธอสนใจเรื่องการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลตั้งแต่เวลานั้น และเมื่อได้เริ่มต้นทำงาน เธอจึงมีโอกาสเริ่มลงทุนจริงๆ จังๆ ด้วยการลงทุนในกองทุนรวม SET50 ที่คอนเซปต์การบริหารเงินส่วนบุคคลในเวลานั้น เน้นเรื่องของการเก็บออม 10% ของรายได้ก่อน เมื่อเงินเดือนออกมาเธอจึงใช้วิธีตัดเงินลงทุนไป DCA ก่อนเลย 

คุณชลิตาฝึกฝนวินัยในการ DCA ตั้งแต่แรกเริ่มลงทุน ฝ่าการขึ้นลงของตลาดหุ้นไทยมาหลายวิกฤติ ไม่ว่าจะเป็นวิกฤติจากภายในหรือจากต่างประเทศ เพราะหุ้นไทยยามนั้นมักจะล้อไปตามความเป็นไปของตลาดหุ้นจีนและสหรัฐฯ แต่เธอก็ไม่ได้สนใจมากนักยังคงเดินหน้า DCA จนกระทั่งหลังสถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิด19 เริ่มดีขึ้น ตลาดหุ้นไทยก็ยังไม่ไปไหน แถมยังอยู่ในช่วงขาลง 

ในจังหวะนั้นเองคุณชลิตาลาออกจากที่ทำงานแรก ทำให้มีเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเข้ามาก้อนนึง แม้ว่าผลจากการ DCA ยังหนุนให้พอร์ต SET50 ของคุณชลิตายังอยู่ในโซนเขียวได้ แต่ดูทรงแล้ว ตลาดหุ้นไทยไม่ไปทางหนึ่งทางใด และไม่ได้ให้ผลตอบแทนตามที่ต้องการ เธอจึงต้องการมองหาการลงทุนต่างประเทศ เมื่อมีเพื่อนได้มาแนะนำให้รู้จักกับ Jitta Wealth คุณชลิตาไม่ได้เชื่อในทันทีทันใด เธอเข้ามาศึกษาหาข้อมูลการลงทุนอย่างละเอียด ใช้เวลาหลายสัปดาห์ เข้ามาฝังตัวอยู่ในเวปไซต์ของ Jitta Wealth ศึกษาว่าธีมต่างๆ ที่มีให้เลือกลงทุนนั้น Jitta Wealth มีวิธีการเลือก ETF อย่างไร ตรงกับแนวคิดการลงทุนและวิธีการเลือกของเธอหรือไม่ รวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการ ซึ่งเธอมองว่าเป็นอัตราที่สมเหตุสมผล 

หลังจากศึกษาอยู่พอสมควรคุณชลิตาพบว่าหลักการของ Jitta ตรงกับหลักการของเธอ จึงตัดสินใจเปิดพอร์ตลงทุนใน Thematic DIY เพราะตอบโจทย์ที่ต้องการลงทุนต่างประเทศ แต่ยังเลือกไม่ได้ว่าจะลงประเทศไหนดี เธอเลือกธีมอเมริกา, จีน, เวียดนาม, เทคโนโลยี, สุขภาพ เพราะ Thematic DIY ช่วยให้เธอสามารถลงทุนใน 3 ประเทศในพอร์ตเดียว ส่วนธีมเทคโนโลยีและสุขภาพ นั้นเธอเลือกเพราะเป็นสิ่งที่เธอสนใจและเชื่อว่าจะเป็นที่ต้องการในอนาคตแน่นอน

“ส่วนตัวค่อนข้างเชื่อเรื่อง Passive Investment การลงทุนในกองทุนดัชนีล้อไปกับตลาดมากกว่า เราไม่ใช่คนที่ต้องการลงทุนแบบ Active เพื่อหวังเอาชนะตลาด หรือจะคาดหวังผลตอบแทน 30-40% ขนาดนั้น เราขอแค่ชนะเงินเฟ้อในระยะยาว อีกอย่างที่สังเกตกองทุนแบบ Active ที่สร้างผลตอบแทนดีมากๆ สุดท้ายแล้วเราต้องมาคอยติดตามว่าผู้จัดการกองทุนคนนั้นจะย้ายหรือไม่ ซึ่งเราไม่ได้มีเวลามาอัพเดทขนาดนั้น”

คุณชลิตายังเล่าถึงความประทับใจการลงทุนใน Thematic DIY ว่า ระบบ Auto Rebalance ของ Jitta Wealth ตอบโจทย์ความตั้งใจของเธอที่ต้องการลงทุนแบบกระจายน้ำหนักใน 5 ธีมนี้แบบเท่าๆ กันได้มาก เพราะหากเธอต้องลงทุนใน 5 ธีมนี้ด้วยตัวเธอเอง เธออาจจะหวั่นไหวได้หากเห็นการขึ้นลงของแต่ละธีมที่ไม่พร้อมกันทำให้พอร์ตอาจจะกระจายน้ำหนักได้ไม่ตรงกับที่เธอต้องการ 

เพราะฝึกการ DCA มาอย่างเข้มข้นแล้ว คุณชลิตาจึงใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบ DCA กับ Thematic DIY เช่นเดียวกัน

เหตุผลที่เชื่อในการ DCA นั้นคุณชลิตาบอกว่าไม่ได้มาจากหลักการใดๆ เลย แต่มาจากประสบการณ์ส่วนตัวในการลงทุนในกองทุน SET50 ของเธอเอง ที่ผลลัพธ์จากการ DCA ทำให้พอร์ตของเธอยังเขียวอยู่ แม้ในเวลานี้ที่เธอหยุด DCA ไปตั้งแต่ปลายปีที่แล้ว พอร์ตก็ติดลบเพียงเล็กน้อยเท่านั้น เทียบกับดัชนีหุ้นไทยที่ติดลบไปถึง 15% ในปี 2566 ที่ผ่านมา เธอจึงไม่ได้รู้สึกเครียด และตระหนักดีว่า หากก่อนหน้านี้เธอถอดใจไม่ DCA ในหุ้นไทยไปตั้งแต่แรกๆ พอร์ตของเธออาจจะติดอยู่บนดอยสูงมากแน่นอน 

“เราเห็นผลลัพธ์แล้ว ในกองทุน SET50 หุ้นไทยที่ใครๆ ก็บอกว่าไม่ค่อยมีความหวังเท่าไร แต่เรา DCA มา 3 ปี ยังให้ผลตอบแทนที่โอแค ก็เลยคิดว่าการ DCA ช่วยได้ แต่ทุกคนต้องมีวินัยและอดทน” 

สำหรับการลงทุนใน Thematic DIY เอง คุณชลิตาก็ได้เห็นการขึ้นลงของพอร์ตเช่นเดียวกัน เธอเล่าว่าในยุคที่ยังไม่มี Auto DCA ทุกครั้งที่เธอเข้ามาเติมพอร์ตก็ได้เห็นพอร์ตขาลงบ้าง บางช่วงที่ลงไป -30% โดยเฉพาะในช่วงแรกที่เธอเริ่มลงทุนต่างประเทศใหม่ๆ แล้วไปเจอ สงครามรัสเซีย-ยูเครนราวปี 2565 นั้น เธอแอบเครียดไปในช่วง 1-2 เดือนแรก ​แต่เมื่อกลับมาทบทวนตัวเองว่า การลงทุนที่มี ยังตรงหลักการของตัวเองอยู่​ นั่นคือการลงทุนใน Index Fund ที่แน่นอนว่าผลตอบแทนต้องล้อไปกับภาพรวมตลาดอยู่แล้ว เมื่อตลาดปรับลดลงก็เลี่ยงไม่ได้ที่พอร์ตจะต้องติดลบตามไปด้วย แต่หากพื้นฐานสินทรัพย์ที่ลงทุน ETF ที่เลือกไว้ ยังไม่ได้เปลี่ยนแปลงอะไร ก็ไม่จำเป็นต้องเครียดและเดินหน้า DCA ต่อไป 

“ทุกวันนี้และเวลาลงทุนจะดูภาพรวมทั้งพอร์ต จัด Asset allocation ให้เป็น Global มากขึ้นจากเดิมที่มีแต่หุ้นไทย หากส่วนนึงของพอร์ตติดลบเล็กๆ แต่ส่วนอื่นๆ ของพอร์ตยังเป็นบวกก็โอเค เพราะหากโฟกัสทีละตัวคงทำไม่ได้ เราต้องมี Mindset ว่า มันไม่มีทางที่ทุกอย่างจะบวกตลอดเวลา”

เพราะเป็นผู้ที่มีความรู้ทางด้านการเงินเป็นพื้นฐาน ประกอบกับประสบการณ์ลงทุนที่เธอสั่งสมมา การจะหันไปลงทุนต่างประเทศสำหรับคุณชลิตาไม่ใช่เรื่องยาก ​เธอสามารถไปลงทุนกองทุนต่างประเทศได้ด้วยตัวเองหรือผ่านกองทุนรวมที่มีให้บริการมากมาย แต่ที่เลือกและชอบการลงทุนผ่าน Jitta Wealth มากกว่า​ เพราะเธอศึกษาอย่างละเอียดแล้วพบว่า Jitta Wealth ได้คัดสรรกองทุนที่ดีที่สุดมาให้แล้วจริงๆ ทุก ETF ที่มีล้วนติด Top10 ในธีมนั้นๆ และที่สำคัญตรงตามเงื่อนไขที่เธอต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนแบบ Passive ที่ล้อไปกับตลาด เป็น ETF ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ Tracking error ต่ำ เรียกได้ว่าการลงทุนผ่าน Jitta Wealth ทำให้ชีวิตลงทุนของเธอเป็นเรื่องง่าย 

“กองทุนรวมในประเทศไทยมีเยอะมาก แต่เราไม่มีเวลาไปแกะไส้ในของแต่ละกองเพื่อให้ตรงตามธีมที่เราต้องการ แต่การลงทุนกับ Jitta Wealth ทุก ETF ที่เลือกมาล้วนอยู่ใน Top10 ของธีมนั้นๆ อยู่แล้ว เราก็ลงทุนง่ายไม่ต้องเสียเวลาเลือกเอง” 

เป้าหมายการลงทุนของคุณชลิตา คือการลงทุนระยะยาว เป็นการเตรียมตัวเพื่อการเกษียณ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนส่วนบุคคลที่มีกับ Jitta Wealth หรือกองทุน SSF เพื่อการลดหย่อนภาษี ดังนั้นเงินรายได้ที่เข้ามาเธอจะตัดเงินไปลงในกองทุนเพื่อเกษียณก่อน หลังจากนั้นการบริหารจัดการเงินส่วนบุคคลของเธอ คือการนำเงินรายได้ที่เหลืออยู่ไปใช้ในการดำเนินชีวิตรายเดือนและเมื่อสิ้นเดือนเงินที่เหลือเธอจะนำไปเก็บในบัญชีเงินฝากดิจิทัลเพื่อใช้รองรับความต้องการใช้เงินในระยะกลางเช่นการไปท่องเที่ยวหรือความต้องการอื่นๆ

*ศึกษาข้อมูลนโยบายการลงทุนและผลตอบแทนย้อนหลังของแต่ละนโยบายได้ที่ jittawealth.com

**ผลตอบแทนในอดีต ไม่สามารถการันตีผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจนโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนต่างประเทศอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน